MLF和存款利率下行 金融支持实体再加力
为维护月末银行体系流动性合理充裕,7月25日,人民银行(下称“央行”)以固定利率、数量招标方式开展了2351亿元逆回购操作。此外,以利率招标方式开展2000亿元中期借贷便利(MLF)操作。其中,公开市场7天期逆回购操作利率(下称“7天期逆回购利率”)为1.7%,在7月22日已下调10个基点;MLF中标利率为2.3%,较7月15日MLF操作中标利率下调20个基点。
中国民生银行首席经济学家温彬表示,央行在惯例每月15日开展一次MLF操作的基础上,又于7月25日增加了一次MLF操作窗口,加之前期已宣布视情况开展临时正、逆回购操作,都表明央行保持流动性合理充裕、巩固经济回升向好的态度坚决。近期公开市场操作利率、贷款市场报价利率(LPR)、存款利率和MLF利率接连下降,有助于进一步降低实体经济综合融资成本。
央行数据显示,我国贷款利率已连创历史新低,企业贷款利率进入“3字头”,部分城市房贷利率迎来“2字头”,实际利率随着物价回升也趋于下行。
伴随近期多个政策利率下调,7月25日,根据资金供求变化和自身经营需要,六大国有银行主动下调了存款利率。业内人士指出,本次主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。2021年6月份以来,主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5、1.7个百分点。
“与LPR下降仅仅相隔3个工作日,大型商业银行就下调存款挂牌利率,体现出存款利率市场化调整机制作用有效发挥,商业银行市场化定价的能力进一步增强。”招联首席研究员董希淼分析,按照以往经验,预计股份制银行在近期就会跟进调整,中小银行可能逐步分批跟进下调。
温彬表示,对于银行而言,调整优化存款利率,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性,从而进一步加大对实体经济的支持。近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,受存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现、部分银行通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。
对于普通储户而言,以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元,影响相对有限。同时,专家建议,居民还可通过柜台债、理财、基金等方式,多元化配置资产,资产综合收益不会受到大的影响。(记者 向家莹)
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