金融营销别“任性”（财经观）

　　金融机构要合法经营、规范营销、真诚服务，促进形成“愿消费”“敢消费”的良好市场环境，让消费者明明白白投资，更充分、更放心地享受金融行业发展成果。

　　结束了一年忙碌，不少人拿到了一笔年终奖。手头有了余钱，人们投资理财意愿也随之增强。而在选择和购买理财产品时，面对客户经理的热情介绍或是线上琳琅满目的产品，我们也得留个神：这些营销宣传，真实、准确吗？

　　“这是一款保证收益的分红型保险产品，年化综合收益率可达3.2%—3.4%。”一家银行销售人员向消费者推介产品时言之凿凿，但却存在虚假宣传：实际上，该产品的分红是不确定的。此外，销售人员未出示投保提示书、保险合同条款等，侵害了消费者知情权等基本权利。这是银保监会不久前通报的代理销售保险违规案例。

　　应当肯定的是，近年来，我国理财产品和服务创新成效明显，销售渠道不断拓宽、产品选择日趋丰富，人们资产保值增值的需求更充分地得到满足。人民银行去年底发布的数据显示，全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品，比上年调查水平高1.84个百分点；上海、北京、浙江等经济发达省（市）这一比例均超60%。

　　但也要看到，在投资理财走进更多人生活的同时，金融营销违规情况也在困扰消费者，甚至给一些消费者造成不必要的损失：一些从业人员和机构盲目追求销量，有的对资管产品未来收益做出保证性承诺，有的误导消费者购买超出自身风险承受能力的产品。随着线上营销快速增长，互联网保险也存在销售页面所载条款不全、故意使用误导性词语组合等情况，致使消费者不能正确了解理财产品风险，购买了不符合自身保障需求的产品。这既损害了消费者合法权益，也给金融行业发展埋下了风险隐患。

　　虚假营销宣传看似赚得一时的业绩，但这样的做法不仅损害金融机构自身信誉，还会受到监管处罚。“诚招天下客，誉从信中来”，金融机构在对接公众和市场需求、积极创新产品时，也要合法经营、规范宣传、真诚服务，促进形成“愿消费”“敢消费”的良好市场环境，让消费者明明白白投资，更充分、更放心地享受金融行业发展成果。

　　日前，人民银行等四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，明确金融营销宣传资质要求和行为规范、监管部门职责等，进一步保护金融消费者合法权益，支持防范化解风险。而要规范营销宣传、营造良好金融消费环境，不仅需监管发力，金融机构自身也应切实、充分履行主体责任，加强金融营销宣传内控制度和对业务合作方营销行为的监督，以规范营销赢得口碑、以诚信经营擦亮品牌。消费者也应主动提高金融素养和风险意识，避免落入违规营销的陷阱。

　　多方积极作为、共同努力，让金融营销宣传行为更加规范，消费者合法权益更有保障，金融产品才会更受消费者信赖和欢迎。以供给提质，赢需求增量，如此良性循环，方能营造供需两旺、健康发展的金融市场，令市场主体和消费者共同受益。