玉环法院联手7单位打击职业放贷 建立并公布“职业放贷人名录”威慑效果明显

　　原标题：玉环法院联手7单位打击职业放贷

　　作为民营企业的先发地区,浙江省玉环市的民间资本一直处于较为活跃状态。近年来,玉环市人民法院在司法实践中发现,民间借贷职业化特征有愈演愈烈的趋势,一定程度上扰乱了正常的社会秩序和和经济秩序,损害了司法权威。

　　不久前,玉环法院在全省率先出台《关于建立“职业放贷人名录”的若干实施意见》(以下简称实施意见),同时公布“职业放贷人”名录两期共87人。记者今天了解到,名录公布以来,玉环法院民间借贷案件收案数从去年同期的541件下降到455件,同比下降15.9%；撤诉率则为41.9%,同比上升16%,对职业放贷人的威慑效果不可谓不明显。

　　建名录规制职业放贷

　　同一原告频繁出现在不同案件中,许多原告都是外地人,原被告之间素不相识……这些人经常借贷给他人,以收取高额利息作为牟利手段,可以认定为是一种职业放贷行为。

　　“我的压力真的太大了。收到法院判决书那天,是我这两年过得最开心的一天。”被告蔡某说。庭审时,原告拿着蔡某所签的22万元欠条要求归还,称其通过微信转账12.8万元及当面交付蔡某9万余元现金。蔡某辩称,自己实际只拿到12.8万元,借条为原告准备好的格式化借条,多出的钱都是利息。

　　通过梳理原告过往案件,经办法官认为,原告有从事职业放贷的可能,综合考量双方的交易习惯、借款交付及借款事实,最终认定,蔡某收到的实际款项为12.8万元,远小于原告主张的金额。

　　职业放贷不仅充斥着高利息牟利现象,一些放贷人往往在诉前对借款人采取过恐吓、跟踪甚至拘禁等非法索债手段,社会影响恶劣。当这些案件进入到执行程序后,法官和执行员稍有不慎就会成为职业放贷人的“保护伞”,长此以往,司法权威和社会公信力必将受到严重损害。

　　为此,玉环法院出台《关于建立“职业放贷人名录”的若干实施意见》。法院以前3年至统计截止时间内,同一或关联原告在本院民事诉讼中涉及20起以上民间借贷诉讼(含诉前调解),或同一年度内涉及10起以上民间借贷诉讼为标准,符合者纳入“职业放贷人名录”。上述人员中,累计标的金额达到100万元以上的原告,其名单还会被抄送至市委政法委、市人民银行、市市场监督管理局等相关部门。

　　实施意见还从审判执行的6个方面入手,对职业放贷人利用诉讼程序将非法利益合法化进行了严格规制。

　　收案数量明显减少

　　“实施意见出台以来的两个月,民间借贷案件收案数明显减少,4月相较前一月下降近36%,可以说效果显著。”玉环法院立案庭庭长陈巧峰说这番话时,语气中透着一丝惊喜。

　　在一线办案的法官对此感触更深。玉环法院速裁庭法官孔蒙蒙说:“原告朱某专门借钱给在校大学生。他借给一名大学生7000元,却要对方还1万元。后来,朱某听说法院正在打击职业放贷,就直接撤诉了。”

　　据统计,仅2018年前3个月,朱某作为原告的案件就达到16起。实施意见出台后,朱某所涉的13起案件都已撤诉。

　　在一起涉及夫妻共同债务认定的民间借贷纠纷中,原告职业放贷人的身份也起到重要作用。2017年9月,黄某以家庭周转需要为由向宫某借款9000元,由于黄某一直未归还,且该借款发生在两被告婚姻关系存续期间,因此宫某将黄某、何某一并告上法庭。

　　审理过程中,法官林新艇发现黄某素有赌博恶习,曾在短时间内密集举债。仅2017年6月23日至10月15日,黄某就举债8笔金额达21万元,远超过家庭日常生活所需。

　　黄某配偶何某的银行账户明细显示,何某资金较为充裕,财务状况良好。明明另一半有钱,黄某为何向陌生人借钱?

　　“案件审理时,恰逢院里公布‘职业放贷人名录’。经查询,宫某仅在我院作为原告的民间借贷案件就有32件,借贷对象都是短时间内需要钱的人。”林新艇说,根据以上事实,法院判定该笔借款为黄某的个人债务,被告何某依法不承担共同清偿责任。

　　部门联动“组合出击”

　　4月23日,玉环法院联合市委政法委、公安局、市场监督管理局等7家单位,出台《关于建立协同整治“职业放贷”工作机制的实施意见》,化“单打独斗”为“组合出击”,对职业放贷人的约束力大大加强。

　　4月25日,玉环法院将一起民间借贷案件中的原告王某和第三人罗某移送公安机关,系该市首例移送公安机关的“套路贷”案件。经查,罗某和王某在该院起诉的民间借贷案件分别达到26件和13件,仅与该案被告蔡某相关的就有3件,立案标的金额40余万元。

　　玉环法院审理发现,与蔡某的数笔借款中,经手人罗某采取多写本金虚增借款的方式,掩盖其高利放贷的事实,多次要求蔡某出具虚高本金的借条。在蔡某已经按照实际交付的金额偿还完毕借款之后,仍然就借条中虚高部分的本金向法院提起民事诉讼,涉嫌“套路贷”刑事犯罪。

　　原告王某主张,该案被告蔡某尚欠借款缺乏事实依据,玉环法院对该案作出判决,驳回原告王某的诉讼请求。截至上诉期结束前,原告未向上级法院提起上诉。

　　玉环法院院长董仁喜说:“移送该案件是玉环法院加强‘职业放贷’无序现象综合整治的又一重要举措,对净化社会风气,截断黑恶势力的经济来源具有重要意义。下一步,玉环法院将在审判执行实务中更好地践行实施意见,与其他部门积极联动,维护社会公平正义。”